Credito al consumo, le famiglie umbre sono quelle più indebitate in Italia

1 ora fa

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È l’Umbria la regione in vetta alla classifica italiana relativa all’indebitamento medio delle famiglie attraverso il credito al consumo: nel 2025 l’esposizione ha raggiunto 7.514 euro per nucleo, contro una media nazionale di 6.657 euro. È questo il quadro che emerge dall’analisi della Cgia di Mestre basata su dati di Banca d’Italia e Istat.

I numeri Il dato regionale segna un aumento del 5,1 per cento rispetto al 2024, leggermente superiore alla crescita nazionale del 4,9 per cento. Nel complesso, il debito delle famiglie umbre verso banche e finanziarie è passato da 2.777,4 milioni di euro del 2024 a 2.919,8 nel 2025, con un incremento di 142,4 milioni, pari anch’esso al 5,1 per cento. Il credito al consumo comprende i finanziamenti destinati all’acquisto di beni come automobili ed elettrodomestici, oltre ai prestiti personali e alle altre forme di finanziamento utilizzate per esigenze di liquidità. In Umbria il ricorso a questo strumento risulta quindi superiore alla media nazionale; tra i fattori indicati nell’analisi rientrano la necessità di fronteggiare spese impreviste e l’erosione del potere d’acquisto legata all’aumento dei prezzi.

Le province A livello provinciale, Perugia si colloca al 16esimo posto nella graduatoria nazionale. Nel 2025 il debito medio per nucleo ha raggiunto 7.677 euro, un valore superiore anche alla media regionale, con una crescita del 5,5 per cento rispetto all’anno precedente. L’esposizione complessiva della provincia è salita da 2.081,8 milioni di euro nel 2024 a 2.196,3 milioni nel 2025, con 114,5 milioni di aumento. Terni è invece al 36esimo posto, con un incremento di quasi 28 milioni in un anno (da 695,7 a 723,5), pari al 4 per cento, per una media di 7.062 euro a famiglia.

I mutui Sul fronte dei mutui per l’acquisto della casa, nel corso del 2025 le famiglie umbre hanno sottoscritto 4.757 finanziamenti con concessione di ipoteca immobiliare. Il dato si inserisce in un mercato nazionale nel quale i mutui per l’abitazione ammontano complessivamente a 447,5 miliardi di euro e coinvolgono circa 3,8 milioni di famiglie.

In Italia Nel complesso, il credito al consumo in Italia ha raggiunto nel 2025 i 178 miliardi di euro, 68 miliardi in più rispetto al 2016, con una crescita del 62 per cento in nove anni. Considerando anche i mutui e le altre forme tecniche di finanziamento, il debito bancario complessivo delle famiglie italiane arriva a 612,6 miliardi di euro. Nell’ultimo anno i prestiti bancari complessivi sono aumentati del 3 per cento; il credito al consumo è cresciuto del 4,3 per cento, mentre i mutui hanno segnato un incremento del 2,9 per cento.

Regioni e province La graduatoria regionale vede dopo l’Umbria la Toscana, con 7.399 euro di debito medio per famiglia e una crescita del 5,6 per cento, la Sicilia, con 7.383 euro e un aumento del 4,5 per cento, e il Lazio, con 7.251 euro e una variazione del 4,8 per cento. Nelle posizioni più basse figurano invece Friuli Venezia Giulia, con 5.845 euro, Basilicata, con 5.536, e Trentino-Alto Adige, con 3.824 euro. Quanto alle province, in testa ci sono Siracusa, con 8.437 euro, Massa-Carrara, con 8.373, Lodi, con 8.280, e Pistoia, con 8.168 euro; all’estremo opposto si trovano Bolzano, con 3.106 euro, Sondrio, con 4.400, e Trento, con 4.524 euro.

Taeg e inflazione Il tutto avviene in un contesto in cui il costo del credito al consumo è aumentato sensibilmente negli ultimi anni. Il Taeg medio, pari al 7,64 per cento nel 2021, è arrivato infatti al 10,38 per cento nel luglio 2026; rispetto alla fine del 2025 l’incremento è stato di 41 punti base. Per i mutui destinati all’acquisto di abitazioni, invece, nello stesso periodo il Taeg è rimasto al 3,81 per cento. Un contesto in cui impattano sia l’inflazione e che la dinamica dei redditi, in generale stagnanti e in Umbria inferiori alla media. L’aumento dei prezzi – nota la Cgia – può spingere le famiglie a sostituire in parte il risparmio con il finanziamento per sostenere consumi e spese non rinviabili.